Constituir patrimônio é um processo que pode levar décadas. Ao longo desse período, o investidor escolhe ativos, diversifica riscos, acompanha o mercado e ajusta a estratégia conforme mudam a renda, os objetivos e o cenário econômico. Há uma etapa que costuma receber menos atenção, que é a definição de como esse patrimônio será preservado e transferido para a próxima geração.

A sucessão patrimonial envolve aspectos jurídicos, familiares e tributários, enquanto a carteira de investimentos precisa considerar liquidez, concentração, risco e horizonte de tempo.

Uma carteira administrada pode fazer parte dessa estratégia porque permite delegar a gestão dos investimentos a profissionais habilitados, seguindo uma política de investimentos definida de acordo com o perfil e os objetivos do cliente. A atividade de administração profissional de carteiras é regulamentada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e só pode ser exercida por profissionais ou empresas autorizados pela autarquia.

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Como a carteira administrada funciona na gestão do patrimônio?

A carteira administrada é um serviço em que o investidor autoriza um gestor profissional a tomar decisões de investimento em seu nome, dentro de uma estratégia previamente estabelecida. Diferentemente de escolher produtos financeiros individualmente, o modelo considera o patrimônio como um conjunto e busca definir a combinação de ativos mais adequada aos objetivos e ao perfil de risco do cliente.

Segundo a CVM, o gestor de recursos pode decidir quais ativos integrarão a carteira e em que proporção, respeitando os riscos e a política de investimentos previamente estabelecida. Na prática, o planejamento pode considerar: