Investimentos isentos de Imposto de Renda (IR) são uma forma de garantir maior rentabilidade líquida, com uma otimização saudável da carteira de aplicações financeiras.  

Eficiência tributária, maior previsibilidade, facilidade de comparação e diversificação estratégica são algumas das vantagens de investir neste tipo de aporte. 

Mercado financeiro traz mais de uma opção com isenção de IR 

Investir em categorias isentas de Imposto de Renda, principalmente para prazos curtos e geração de renda passiva, se caracterizam pela maximização do seu retorno líquido.  

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Esta vantagem fiscal está presente em diferentes tipos de investimento, de renda fixa ou variável: 

Poupança 

Forma mais popular e tradicional de investimento no Brasil, tem alta liquidez e alta segurança. Contudo, sua rentabilidade geralmente é mais baixa que das outras opções de aplicação e pode perder para a inflação no longo prazo. 

Para criação de uma reserva de emergência e para investidores iniciantes ou com grande aversão a riscos, há instituições financeiras que oferecem opções como os “cofrinhos”, com grau de segurança semelhante e liquidez diária, mas com taxas de rentabilidade maiores. É o caso do Inter com o Meu Porquinho.  

LCI 

A Letra de Crédito Imobiliário é uma opção de investimento de renda fixa emitido por bancos para financiar o setor imobiliário. Além da isenção de IR para pessoas físicas, geralmente tem baixo risco e proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).  

Um viés que pode ser considerado negativo é que há um período mínimo de carência para o resgate, de pelo menos 6 meses — definição é do Conselho Monetário Nacional, do Banco Central. 

LCA 

A Letra de Crédito do Agronegócio é semelhante à LCI, mas os recursos são direcionados ao agronegócio. Há opções de investimento a partir de R$ 100. 

Ideal para objetivos de curto e médio prazo, costuma pagar um percentual do CDI e possui a mesma segurança da poupança, com proteção do FGC. Prazo mínimo de resgate também é de 6 meses.  

CRI 

O Certificado de Recebíveis Imobiliários é um título de renda fixa que financia projetos imobiliários por meio de empresas securitizadoras.  

Pode oferecer rentabilidade maior que as LCIs e LCAs e não tem proteção do FGC — ou seja, o risco de crédito é do emissor. Por conta disso, é voltado a investidores de perfil moderado ou arrojado. 

CRA 

O Certificado de Recebíveis do Agronegócio é parecido com o CRI, mas para o financiamento do agronegócio. Este título de crédito privado, além de isento de IR para pessoas físicas, tem retornos considerados atrativos e é uma opção de diversificação setorial.  

Contudo, não é coberto pelo FGC, indicado para investidores que não se importam em assumir uma parte dos riscos.

FIIs 

Os Fundos Imobiliários distribuem rendimentos mensais e são considerados uma forma de renda passiva recorrente e de investir em uma carteira de aluguéis sem precisar comprar um imóvel físico.  

Apesar da isenção de IR para pessoas físicas, sofrem oscilações de mercado e tributação sobre o lucro da venda das cotas. No Inter o investimento em FIIs é feito pela ferramenta Home Broker.  

Dividendos de ações 

São pagos pelas empresas aos acionistas, considerados uma forma de renda passiva isenta com potencial de crescimento no longo prazo. Isto porque as ações têm maior volatilidade no mercado, o que faz dos resgates no curto e médio prazo opções menos vantajosas.

LIG 

A Letra Imobiliária Garantida é uma alternativa de investimento de renda fixa privada. Também capta recursos destinados ao financiamento do setor imobiliário e é emitido por bancos.  

A isenção de IR aumenta o seu ganho líquido e há mais segurança por ter dupla garantia, do banco emissor e de créditos imobiliários. Ainda, é considerado com boa rentabilidade pelas taxas atrativas e previsíveis. 

 



Fonte: https://www.cnnbrasil.com.br/economia/negocios/investimentos-isentos-de-imposto-de-renda-para-otimizar-sua-carteira/